Guia
Como montar um orçamento por categoria?
Por Gabriel Rigon ·
Separe os gastos em poucas categorias (entre 5 e 8 dão conta da maioria das casas), veja quanto saiu em cada uma nos últimos dois ou três meses e use essa média como o teto inicial. Some os tetos e confira se cabem na renda com alguma folga. Depois acompanhe durante o mês e ajuste: o primeiro orçamento quase nunca acerta, e isso faz parte.
Quantas categorias usar?
Poucas. Com categoria demais, você passa mais tempo classificando o gasto do que olhando para ele. Uma divisão que funciona para muita gente:
- 1Moradia
- 2Mercado
- 3Transporte
- 4Saúde
- 5Lazer e restaurantes
- 6Assinaturas
- 7Outros
Se Outros começar a crescer, é sinal de que falta uma categoria. Se uma categoria quase nunca é usada, ela pode entrar em outra.
Como definir o teto de cada categoria?
- 1Separe o extrato e as faturas dos últimos dois ou três meses
- 2Marque cada gasto com uma categoria
- 3Calcule a média por mês de cada categoria
- 4Use a média como o teto inicial
- 5Some os tetos e compare com a renda do mês
Se a soma couber com folga, a folga pode ter um destino, como uma reserva. Se passar da renda, escolha uma ou duas categorias para reduzir primeiro, em vez de apertar todas de uma vez.
Contas fixas e gastos variáveis entram do mesmo jeito?
Entram, mas trabalham diferente. Na conta fixa, como aluguel e escola, o teto é o próprio valor, e ele quase não se mexe. É nos variáveis, como mercado e lazer, que o orçamento faz diferença, porque é ali que o valor muda de um mês para o outro.
O que fazer quando uma categoria estoura?
Tirar o teto de uma categoria que está sobrando e passar para a que está faltando. O total do mês continua o mesmo, só muda a distribuição. Estourar uma categoria não quebra o orçamento: planejar errado no começo do mês é normal, e ajustar faz parte do método.
Como o Jambu ajuda nisso?
No Orçamento do Jambu, cada categoria tem um teto e uma barra com o quanto já foi usado, com destaque quando passa dele. Atrás da barra fica a faixa de onde a categoria deve fechar o mês pelo seu histórico, e em Ajustar o mês você arrasta o teto de uma categoria para outra sem mudar o total.
O plano gratuito tem até 7 categorias. O jam+ traz a importação do extrato OFX com sugestão de categoria, que tira o trabalho de classificar item por item.